Nieuw digitaal hulpmiddel bij het zoeken naar banktegoeden van een overledene

Tot voor kort was het voor een erfgenaam die het vermoeden had dat de erflater wellicht nog tegoeden zou hebben bij één of meerdere banken een hele klus om deze banktegoeden op te sporen, omdat alle banken apart moesten worden aangeschreven.
Met het zogenaamde ‘digitaal loket voor slapende tegoeden’ dat de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) op 5 augustus 2014 heeft geopend is dit echter een stuk makkelijker geworden. Met de term 'slapende tegoeden' wordt gedoeld op tegoeden op bankrekeningen die meerdere jaren niet gebruikt zijn. Via de website www.slapendetegoeden.nl kan in één keer bij alle aangesloten banken een verzoek worden ingediend om het bestaan van zulke rekeningen te laten uitzoeken.

Het indienen van een navraagverzoek is gratis. Het is wel belangrijk dat de navraag volgens de voorwaarden van de procedure wordt ingediend.
De navraagservice via genoemde website is uitsluitend bedoeld voor erfgenamen of voor degenen die belast zijn met de afwikkeling van de nalatenschap, zoals de executeur en notaris. Het indienen van een verzoek is alleen mogelijk als het voor de betrokkene onduidelijk is of de overledene al dan niet bankrekeningen aanhield.
Bij het invullen van het navraagformulier moet de aanvrager een aantal documenten meesturen:

• kopie van zijn legitimatiebewijs;
• als de aanvrager een echtgenoot of geregistreerd partner van de overledene was: een akte van overlijden en een uittreksel uit het Centraal Testamentenregister (CTR).
  Een echtgenoot of geregistreerd partner kan in veel gevallen met deze documenten volstaan. Dit houdt verband met het feit dat voor de langstlevende partner geen verklaring van erfrecht/executele is vereist als de overleden partner geen testament had gemaakt en het totaalsaldo op bankrekeningen onder € 100.000 blijft, zie hierover meer in databank BRON, ‘Geen verklaring van erfrecht/executele vereist voor langstlevende partner bij totaalsaldo bankrekeningen onder € 100.000 en ontbreken testament’.
• voor overige erfgenamen of degenen die de nalatenschap afhandelen: een kopie van de verklaring van erfrecht of van de verklaring van executele;
• eventueel overige relevante documenten die de banken kunnen helpen bij het onderzoek.

Wanneer een bank een giraal tegoed op naam van de overledene heeft gevonden, waarop de aanvrager mogelijk recht heeft, wordt de aanvrager via een e-mail op de hoogte gesteld met vermelding van de contactinformatie van de desbetreffende bank, maar zonder vermelding van de hoogte van het tegoed op de rekening. De aanvrager kan vervolgens bij die bank nadere informatie inwinnen.
De procedure vanaf het moment dat de navraag is ingediend bij de NVB tot het moment van de ‘definitieve uitslag’ neemt maximaal drie maanden in beslag. Als een tegoed wordt aangetroffen, dan wordt de aanvrager daarover per gevonden tegoed direct geïnformeerd. Als banken binnen de onderzoekstermijn géén tegoeden hebben aangetroffen, wordt de aanvrager daarover na afloop van deze periode voor alle banken gezamenlijk in één keer geïnformeerd.
Op dit moment hebben 18 banken zich aangesloten bij het Loket Slapende Tegoeden.

Als het vermoeden bestaat dat de overledene een rekening had bij een bank die niet is aangesloten bij het Loket Slapende Tegoeden, dan moet dus nog rechtstreeks met de bank in kwestie contact worden opgenomen.
De navraagservice op de website slapendetegoeden.nl is bedoeld voor navraag naar girale tegoeden op naam van de overledene. Het gaat hierbij bijvoorbeeld om direct opvraagbare tegoeden op naam, zoals ‘slapende’ betaal-, spaar- en/of effectenrekeningen. Spaarbankboekjes aan toonder, Traveller Cheques of kluizen vallen hier niet onder.
Op genoemde website is verder veel praktische informatie te vinden onder de rubriek ‘Veelgestelde vragen’.

Al met al een prijzenswaardig initiatief van de Nederlandse Vereniging van Banken (NVB), waarmee de praktische afwikkeling van nalatenschappen een stukje gemakkelijker is gemaakt. Hopelijk zullen op den duur alle banken die in Nederland bankrekeningen aanbieden zich bij het Loket Slapende Tegoeden aansluiten.

Praktijkopleiding Erfrecht voor Advocaten
Bij de afwikkeling van een nalatenschap is naast kennis van de praktijk uiteraard ook theoretische kennis over het erfrecht onontbeerlijk. FBN Juristen organiseert in de maanden oktober en november 2014 een vierdaagse, praktijkgerichte opleiding 'Erfrecht voor advocaten', gericht op advocaten die in de praktijk regelmatig te maken hebben met erfrechtelijke kwesties en in een kort bestek hun kennis willen opfrissen en verdiepen. In de bijeenkomsten wordt niet alleen aandacht besteed aan het materiële erfrecht, maar krijgt u vooral ook veel tips en tricks hoe de zaken (procesrechtelijk) aan te pakken en af te wikkelen. Lees meer

Andere berichten

• In gesprek met de expert: Tim Goudriaan (LL.M.)
• Ervaringsverhaal: Chantal Koster over de 9-daagse opleidingen
• In gesprek met de expert: mr. Leonie Rammeloo